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La location financière : Comment ça marche ?

Mercredi, janvier 13th, 2010

La location financière: une solution pour les fournisseurs et leurs clients

Crédit, location financière, leasing… Ces solutions reviennent régulièrement lorsque se pose la question du financement  de produits ou de services. Mais que désignent exactement ces termes et qu’est ce qui les distingue ?

Aujourd’hui nous nous pencherons sur la LOCATION FINANCIERE.

Comment fonctionne la location financière ?

La location financière est la solution la mieux adaptée lorsque vous désirez utiliser un produit auquel sera associé un (ou plusieurs) service(s).

On peut citer en exemple le domaine de la télésurveillance : Le fournisseur  installe du matériel (détecteurs de mouvement, caméras, etc.) et assure également – pendant toute la durée du contrat de location – les prestations de maintenance, et la télésurveillance reliée à une plate-forme spécialisée.

Les contrats de location financière impliquent donc trois acteurs: le loueur, le fournisseur et le locataire (client final).
Il y parfois un quatrième acteur lorsque le prestataire de service est différent du fournisseur (exemple : prestataire de télésurveillance).

Le fournisseur commercialise et installe le matériel ; il fait alors signer un contrat de location au client final et éventuellement un contrat de prestations de services associé à ce matériel.
Il cède ensuite le contrat de location (le matériel) au loueur qui lui paye immédiatement la somme convenue préalablement pour l’achat de ce matériel.
Le loueur devient donc propriétaire du matériel et accorde au client-locataire le droit d’utiliser ce matériel, pendant une durée déterminée par le contrat.

Le client-locataire règle au loueur les loyers dont le montant est prévu au contrat de location. Si un contrat de prestations de services a été signé avec le fournisseur en même temps que le contrat de location, ce montant peut inclure des prestations qui seront en ce cas reversées par le loueur au fournisseur.

Le loueur assure la gestion financière des contrats qui lui ont été cédés et assume le risque financier des dossiers libérant le fournisseur de plusieurs contraintes :
-    la recherche d’un financement pour le client final
-    la gestion et le coût des prélèvements des loyers
-    la gestion des reversements au prestataire de télésurveillance (dans notre exemple)
-    la gestion du risque client

Il y a trois familles de contrats de location: « small ticket », « middle ticket » et « big ticket ». La location financière est accessible à tous à partir d’un loyer mensuel de 30 euros, ce qui correspond à un contrat « small ticket ». Les contrats peuvent être de courte, moyenne ou longue durée.
Dans le domaine de la télésurveillance, les contrats sont souscrits pour une durée moyenne de 48 mois et sont destinés aussi bien aux professionnels, collectivités, qu’aux particuliers.

Quels secteurs d’activité sont concernés ?

La location est une composante des métiers du financement qui se retrouve dans les principaux secteurs de la vie économique: automobile, équipements médicaux, bureautique, informatique, matériel de sécurité et nouvelles technologies qui regroupent Internet, énergies renouvelables ainsi que les technologies « vertes ». Ce service permet aussi de gérer les évolutions de matériel de haute technologie.


Quels avantages ?

Pour les fournisseurs :

Cette option financière plus « légère », rapide et souple que le crédit bancaire est accessible à l’ensemble des clients. Le fournisseur peut ainsi proposer une solution « globale » adaptée aux besoins du client sans dépendre du bon vouloir de leurs partenaires financiers traditionnels toujours plus frileux.
Il est plus aisé de fidéliser sa clientèle en assurant les prestations liées aux produits installés pendant toute la durée du contrat et de poursuivre ensuite la relation commerciale lors des renouvellements.

La récurrence liée aux reversements des prestations de services permet de pérenniser l’entreprise et d’augmenter la valeur de son fonds commercial.

Pour les clients finaux :

Ce modèle de financement permet d’accéder rapidement à des solutions « tout compris » en préservant sa trésorerie. Le client final n’a qu’un seul interlocuteur, le fournisseur, alors qu’il en aurait 3 avec un crédit classique (le fournisseur, la banque et le prestataire).

La location permet de passer les loyers en charge, plutôt qu’en amortissement d’emprunt au bilan. Cela permet de ne pas entamer la capacité d’emprunt de l’entreprise et est fiscalement plus avantageux.

Le client bénéficie à tout moment de la possibilité de faire évoluer son installation et ses prestations auprès du fournisseur. Lors d’un crédit classique, le client se voit dans ce cas appliquer des pénalités s’il décide de rompre son contrat avant terme pour partir sur de nouvelles modalités.

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